Что такое кредитная карта
Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.
По каким критериям оцениваются кредитные карты
Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сопоставить карты можно, только если определить критерии, по которым они будут оцениваться.
- Грейс-период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не перечислять минимум, а полностью погасить долг в грейс-период.
- Процентная ставка.
- Стоимость обслуживания.
- Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
- Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
- Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.
Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог "от" или "до". Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других факторов. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.
В качестве дополнительного критерия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах. Ещё один нюанс — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в "оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками" поддерживать не стоит.
Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой-выручалочкой или загнать вас в долги — всё зависит от вас.
Какие кредитные карты наиболее выгодны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. "С целым годом без процентов" от "Альфа-банка"
- Грейс-период: для покупок, совершённых в первые 30 дней, — год; для остальных — до 100 дней.
- Минимальный платёж: 0–10% от долга, не меньше 300 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: в первый год бесплатно, дальше 990 рублей в год.
Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 3,9% плюс 390 рублей. Комиссия за переводы с карты — 5,9% плюс 150 рублей.
Процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 59,99% — при выдаче наличных.
Оформить →
2. My Freedom от Уральского банка реконструкции и развития
- Грейс-период: до 120 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка здесь — от 11,99% годовых. А вот снимать наличные не очень выгодно. В первый месяц это бесплатно, затем придётся отдать за операцию 5,99%, но не меньше 600 рублей. Ставка для снятия наличных и переводов — 89,99%. Так что этой картой лучше только расплачиваться.
Оформить →
3. "110 дней без %" от "Райффайзен Банка"
- Грейс-период: до 110 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 19%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квазикеш-операции (вывод на интернет-кошелёк или оплата лотереи) она гораздо выше — 49%. Без комиссии можно обналичивать до 50 тысяч. Если больше — придётся заплатить 3% от суммы операции плюс 300 рублей.
Оформить →
4. "Карта возможностей" от ВТБ
- Грейс-период: до 110 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Ставка на покупки — от 19,9%, на снятие наличных — 49,99%. При этом можно снять до 50 тысяч без комиссии в первые семь дней. Затем придётся заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.
А ещё здесь есть кешбэк — 2% при тратах в категориях "Транспорт и такси", "Кафе и рестораны", "Супермаркеты".
Оформить →
5. MTS Cashback от "МТС Банка"
- Грейс-период: до 111 дней.
- Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 100 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно в первые два месяца; затем — бесплатно, если тратить больше 5 тысяч, иначе — 149 рублей.
Процентная ставка составляет 11,9–49,9%, для наличных — до 69,9%. За снятие купюр в кредит с вас возьмут 3,9% от суммы операции, но не меньше 590 рублей. Есть кешбэк: 2% на всё и 5% на категории, указанные на сайте банка. Сейчас это одежда, еда, детские товары.
Оформи карту →
Оформить →
6. "Opencard кредитная" от "Открытия"
- Грейс-период: до 55 дней.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка составляет 25,9–35,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 5,9% плюс 590 рублей. Короткий грейс-период компенсируется бесплатным обслуживанием, что делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. Кроме того, обещают кешбэк в 1%.
До 31 августа новым пользователям доступны особые условия. А именно — кешбэк 1 000 рублей в течение трёх месяцев после оформления карты. Для этого нужно ежемесячно тратить не менее 1 000 рублей на покупки.
Оформить →
7. "Тинькофф Платинум" от "Тинькофф"
- Грейс-период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней на погашение кредитов других банков.
- Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
- Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: 0–590 рублей в год в зависимости от акций.
Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–35,68% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–59,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка.
Оформить →
8. "Умная карта" от Газпромбанка
- Грейс-период: до 62 дней на любые покупки.
- Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч на карту банка. Иначе — 199 рублей в месяц.
Процентная ставка — 29,9–49,9%. Комиссия за снятие наличных — 5,9% плюс 590 рублей.
При этом есть бонусная программа: можно получать мили или кешбэк (на выбор). Последний составляет 10% и начисляется на категорию, в которой вы больше всего тратили в этом месяце. Она определяется автоматически.
Оформить →
9. "Просто кредитная карта" от "Ситибанка"
- Грейс-период: до 50 дней.
- Минимальный платёж: 5% от суммы долга, минимум 300 рублей.
- Максимальный кредитный лимит: до 300 тысяч рублей для новых клиентов; для старых — может быть увеличен.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Процентная ставка — от 20,9% до 39,9% годовых. Зато снятие наличных бесплатно. И ещё обещают скидки у партнёров.
Оформить →
10. "Кредитная СберКарта" от Сбербанка
- Грейс-период: до 120 дней на любые покупки.
- Минимальный платёж: 3% от долга.
- Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
Ставка для оплаты медицинских услуг и покупок в аптеках и "СберМегаМаркете" составляет от 9,8%, для всего остального — 25,4%. Также есть шанс получить до 30% бонусов в бонусной программе "СберСпасибо". Наличные можно снять без комиссии в первые 30 дней. Затем с вас возьмут 3% за операцию, но не меньше 390 рублей.
Оформить →
Эта статья была опубликована 31 июля 2020 года. В августе 2022-го мы обновили текст.